El Cuadrante del Flujo de Dinero

EL CUADRANTE DEL DINERO[1]

                                     

El Cuadrante del Flujo de Dinero, como se observa en la figura no es nada más que la división que los autores hacen acerca de los tipos de personas que podemos encontrar en cualquier parte del mundo:

E  para empleados

A  para auto empleados

D  para dueños de negocio

I    para inversionistas

Los empleados, nos dicen, son personas que buscan la seguridad y tratan de obtener los mayores beneficios, buscan estabilidad y acuerdos firmes y concretos al momento de conseguir un empleo y suelen decir que no les interesa el dinero, y no por ser verdad sino por llegar a perderlo.

Los auto empleados, aclaran, son personas que quieren hacer las cosas a su manera y les disgusta recibir órdenes y estar subordinados, no les gusta depender de nadie. Trabajan intensamente y son independientes.

Los dueños de empresas, son personas que les gusta rodearse de gente muy inteligente y se relaciona con todo tipo de persona con tal de conseguir lo que desea, les gusta delegar tareas y pensar cómo pueden hacer las cosas de la mejor manera.

Los inversionistas, son quienes ganan dinero a partir de dinero, no tienen que trabajar porque tienen dinero trabajando para ellos.

Los autores nos hacen la diferencia entre el lado izquierdo del cuadrante, que denominan Seguridad Financiera y el lado derecho del cuadrante denominado por ellos como Libertad Financiera.

El enfoque de la Seguridad Financiera, es aquel que nuestro padres nos inculcaron a través de expresiones “ve a la escuela, obtén buenas calificaciones y luego obtén un trabajo bueno y seguro” y el enfoque de la Libertad Financiera es aquel que el padre rico de Kiyosaki esgrimió expresiones, durante la formación de sus hijos, tales como: “Ve a la escuela, obtén buenas calificaciones y luego comienza tu propia compañía”.

Los autores sostienen que se puede tener éxito estando en ambos lados del cuadrante.

Si queremos tener libertad financiera, debemos llegar al cuadrante de los inversionistas, los autores nos marcan siete niveles de inversionistas, cuyas características se encuentran en el siguiente cuadro, que se incluye:

                                    Los siete niveles de inversionistas

Nivel	Descripción	Características
0	No tienen nada para invertir	Gastan todo lo que ganan. En este nivel
1	Deudores	Resuelven sus problemas financieros pidiendo dinero prestado. Incluso son personas que invierten con dinero prestado.. Cualquier activo que poseen tiene su deuda correspondiente. Utilizan sus tarjetas de crédito de manera impulsiva. Se les conoce como “consumidores”
2	Ahorradores	El dinero está en un medio de inversión de bajo riesgo y baja tasa de retorno. Ahorran para consumir. Pagan en efectivo. Tienen miedo del crédito y las deudas. Aseguran su vida.
3	Inteligentes	Se dividen en 3: Nivel 3-A: Las personas de este nivel componen el grupo del “No me molesten”. Se han convencido a sí mismos de que no comprenden sobre el dinero y nunca comprenderán. Entregan sus recursos a un planificador financiero que les recomienda la “diversificación”. Nivel 3-B: “Cínicos” se les denomina a esta categoría. Conocen las razones por las que una inversión no funcionará. Es peligroso tenerlos cerca. Los corredores de bolsa los llaman “cerdos”, chillan mucho y se precipitan a su propia carnicería. Nivel 3-C””Apostador”, este grupo no tiene principios ni reglas de compraventa. Entran al “juego” sin saber quienes son los jugadores y quien hace las reglas.
4	Inversionista de largo plazo	Están conscientes de la necesidad de invertir. Están involucrados activamente en sus propias decisiones de inversión. De este nivel provienen la mayoría de los millonarios de los Estados Unidos. Son conservadores y con hábitos financieros equilibrados. Pacientes y utilizan la ventaja del tiempo.
5	Inversionistas Sofisticados	Son llamados frecuentemente “los gerentes del dinero”. Son los inversionistas de buenos hábitos relacionados con el dinero, con sólida base financiera que han obtenido de su profesión, negocio o ingreso para el retiro y con buena educación en el mundo de la inversión. Adquieren inversiones al por mayor. Crean sus propias transacciones y las utilizan. Tienen su relación deuda-patrimonio bajo control. Estos inversionistas saben que los malos tiempos en la economía y los mercados les ofrecen las mejores oportunidades de éxito. Tienen claros sus propios “principios” y “reglas” de inversión. Sus medios de inversión son los bienes raíces, los cupones de descuento, los negocios, las bancarrotas o las nuevas emisiones de acciones.
6	Capitalistas	Son excelentes personas “D” cómo “I” porque pueden crear un negocio y una oportunidad de inversión de manera simultanea. Crean las inversiones que otras personas adquieren. Les va bien en las épocas de vacas flacas y gordas. Esperan obtener tasa de retorno del 100% al infinito. Al igual que los inversionistas de nivel 5 son también excelentes gerentes del dinero. Son generosos con sus amigos, familias, iglesias y con la educación.

FUENTE: KIYOSAKI Robert T  y  LECHTER Sharon “El Cuadrante del Flujo de Dinero”  Aguilar 2004 México

¿Qué nivel de inversionista le corresponde a usted? Y ¿Qué nivel de inversionista desea usted ser en el futuro? Son dos preguntas que plantea  Kiyosaki a los lectores de su libro.

Leía en Portafolio, que a la hora de definir el perfil de inversionista dos factores son determinantes: la edad y el monto a invertir. Lo cierto es que a la hora de invertir no existe inversión libre de riesgo. El riesgo es cero cuando no se invierte. De no invertir el, capital necesita de otro medio para no perder valor en el tiempo.

Características como edad, nivel de ingresos, flujos de gasto, conocimiento del mercado, experiencias con inversiones, expectativas como rentabilidad, horizonte de tiempo que se desea mantener la inversión son importantes para ubicarse en el modelo de tipos de inversionista que propones Kyyosaki.

Me gustaría ser un inversionista de largo plazo, para diseñar y ejecutar un plan de inversión, buscando reducir el nivel de gastos para aportar una pequeña cantidad cada mes. Haciendo uso de los seguros temporales y no dotales. Un nivel de riesgo moderado en las inversiones estaría dispuesto a aceptar en un portafolio de inversiones diversificado.

En Colombia se puede invertir en acciones, carteras colectivas (fondos), bonos y los títulos de deuda pública (TES).

“Usted no puede ver el dinero con los ojos” es el título de unos de sus capítulos, que nos lleva a pensar que el dinero se percibe con la mente y para lograr este resultado se hace necesario conocer el vocabulario clave del capitalismo.

Por último, Kiyosaki y Lechter nos presentan los siete pasos para encontrar la pista rápida financiera:

Paso 1: “es tiempo de atender su propio negocio”. El primer paso es conocer el propio estado financiero personal y establecer metas financieras.

Paso 2:  “asuma el control de su flujo de efectivo”. Se debe controlar el flujo de dinero en efectivo y formar un plan de administración del mismo, reducir deudas personales y lo que es mejor librarse de ellas.

Paso 3: “conozca la diferencia entre riesgo y riesgoso” Capacitación y conocimientos del sistema financiero yel, mercado de valores (bursátil y el de mostrador o extrabursátil).

Paso 4: “decida que tipo de inversionista quiere ser”. Conocer la diferencia entre los inversionistas de tipo “A”, “B”, y “C” y escoger ser los tres.

Paso 5: “busque mentores” Los mentores dicen qué es importante. Se debe buscar mentores tanto en la arena de la inversión como en la de los negocios.

Paso 6: “convierta la desilusión en su fortaleza”, Se debe luchar. No siempre las cosas al inicio saldrán bien; debemos estar preparados para la desilusión. Apoyarse de personas inteligentes y ser sinceros y humildes consigo mismo.

Paso 7: “el poder de la fe” Se debe creer, que planeando y programando acciones hacia la libertad financiera, se logrará.  El triunfo se escribe también con tres “T”: Talento, Trabajo y Tiempo. Si queremos ser inversionistas, la primera  de las reglas de vida es el querer ser.

¿Qué me llamó la atención de la lectura del libro titulado “ El Cuadrante del Flujo del Dinero”? ¿Y por qué?

El cuadrante del flujo del dinero es un mapa de ruta, útil para definir si se quiere estar en el lado derecho o izquierdo del cuadrante. El lado izquierdo es el de la seguridad laboral y el derecho el de la libertad financiera. Lo importante son los cambios que uno pueda introducir después de haberse ubicado en que cuadrante se encuentra y hacia que cuadrante quiere emigrar. Para tener éxito debemos conocer todos los cuadrantes, como se comportan y que ventajas y desventajas son las que tienen, elegir uno y trabajar en ello arduamente.

Otro punto que llama la atención es el flujo del dinero en la hoja de balance y en la declaración de ingresos y gastos, porque es de gran ayuda para analizar las diferentes transacciones financieras que se deciden a diario.

Los siete niveles de inversionistas y los siete pasos para encontrar la pista rápida son puntos clave que me han llamado la atención; porque permitirá evaluar el progreso en el camino de lograr uno de los niveles altos como es el de inversionista  de largo plazo, teniendo en cuenta el paso 7 de encontrar la pista rápida financiera con trabajo, talento y tiempo.

¿Qué aprendí?

Qué la capacitación y formación en lo relacionado con las inversiones y negocios son importantes, además la necesidad de identificar el riesgo que se está dispuesto a aceptar, después de haber definido el horizonte de tiempo para la inversión que se está dispuesto a hacer.

Además es importante tener mentores para las inversiones y convertir la desilusión en una fortaleza. Hacer seguimiento frecuente a las inversiones, manteniéndose informado del comportamiento de la rentabilidad y la tendencia que tenga la inversión en el mercado.

¿Qué voy hacer?

Cumplir a cabalidad con los 7 pasos para encontrar la pista rápida financiera:

·         Diligenciar el propio estado financiero personal

·         Establecer las metas financieras para los próximos 6, 12 y 36 meses.

·         Determinar de qué cuadrante deseo recibir la mayor parte de mis ingresos en 36 meses.

·         Leer diaria y detenidamente las secciones: moneda, interés efectivo y acciones de portafolio y la revista dinero

·         Identificar al menos 5 mentores e

·         Invertir.

·         Hacer seguimiento y control de las inversiones.

·         Evaluar.

Sigi

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[1] KIYOSAKI Robert con LECHTER Sharon L. El Cuadrante del Flujo de Dinero Distribuidora y Editora Aguilar 2004